住房公積金政策解答

發(fā)表時間： 2015-08-26 09:51 來源：清城區(qū)財政局 　　

住房公積金政策解答

 

住房公積金繳存篇

 

 

一、住房公積金的繳交標準是什么？

1、住房公積金的月繳存額為職工本人上一年月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。

2、本繳存年度的月工資基數(shù)不得低于本市現(xiàn)行的最低月工資標準，最高不得超過本市當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度職工月平均工資總額的5倍。單位和個人住房公積金繳存基數(shù)為我市統(tǒng)計部門公布的上一年度在職職工月平均工資3倍內(nèi)，免征個人所得稅。

3、職工月平均工資總額（實行年薪制的按月均分）未超過上述限額的，以實際月平均工資總額作為繳存住房公積金的月工資基數(shù)；超過上述限額的，以該最高限額作為月繳存基數(shù)。 

4、我市行政事業(yè)單位的繳存基數(shù)統(tǒng)一按《關(guān)于規(guī)范我市職工住房公積金繳存辦法和計劃生育獎勵金發(fā)放標準的通知》（清紀發(fā)〔2011〕9號文）規(guī)定執(zhí)行，即以八個項目作為計算繳存住房公積金的基數(shù)：（一）個人的基本工資；（二）規(guī)范的工作性津貼、生活性補貼；（三）規(guī)范的節(jié)日補貼；（四）年終一次性獎金；（五）特殊崗位津貼；（六）計劃生育獎勵金（按上年度統(tǒng)計部門發(fā)布職工年平均工資的5%核定）；（七）政府年終績效考核獎；（八）住房補貼及以后出臺的改革性津貼補貼。在上述八個項目之外的一律不準作為計算繳存住房公積金的基數(shù)，更不能由單位自定計算基數(shù)。

5、中央、省屬駐清單位和企業(yè)住房公積金繳存基數(shù)參照行政事業(yè)單位的八個項目繳存基數(shù)，并結(jié)合實際執(zhí)行。

6、全市住房公積金繳存比例按單位和個人8-12%繳存。

二、新成立的單位以及新增職工，怎樣辦理公積金開戶繳存手續(xù)？

新設(shè)立的單位應(yīng)當自設(shè)立之日起30日內(nèi)，持以下資料到住房公積金管理部門辦理住房公積金開戶手續(xù)：

1、營業(yè)執(zhí)照副本（企業(yè)）、事業(yè)單位法人證書（事業(yè)單位）、社團法人證書（社會團體）、成立批文（機關(guān)）的原件及復印件。

2、組織機構(gòu)代碼證書的原件及復印件。

3、法人身份證復印件。

4、職工個人身份證復印件。

注：以上資料復印件上需加蓋單位公章。

5、填寫《住房公積金單位繳存登記表》、《住房公積金匯儲清冊》（一式三份）。

辦理流程如下：

       

  單位錄用或調(diào)入職工的，應(yīng)當自錄用或調(diào)入職工之日起30日內(nèi)到住房公積金管理部門辦理繳存登記，為職工辦理住房公積金個人賬戶的設(shè)立或轉(zhuǎn)移手續(xù)。新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工本人和單位住房公積金繳存比例之和。單位新調(diào)入職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之月起繳存住房公積金。

三、住房公積金月繳存額如何計算?

職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。

單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。

職工住房公積金月繳存額和單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額相加，即為該職工的住房公積金月繳存額。

四、辦理住房公積金開設(shè)和繳存時限是多少？

1、對于單位錄用的職工，應(yīng)當自錄用之日起30日內(nèi)到住房公積金管理部門辦理職工住房公積金賬戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移手續(xù)。

2、根據(jù)《住房公積金管理條例》第十九條規(guī)定，單位應(yīng)于每月發(fā)放職工工資之日起5日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到個人住房公積金專戶內(nèi)。

五、單位如何申請緩繳住房公積金？

根據(jù)國務(wù)院《住房住房公積金管理條例》，對繳存住房公積金確有困難的單位，經(jīng)本單位職工代表大會或者工會討論通過，并經(jīng)住房公積金管理部門批準后，可以降低繳存比例或者緩繳；待單位經(jīng)濟效益好轉(zhuǎn)后，再提高繳存比例或者補繳緩繳。

申請條件

1．單位具備以下條件之一，可以申請降低住房公積金繳存比例：

①單位經(jīng)濟效益較差，單位職工月平均工資水平等于或低于上年度全市職工月平均工資的60%；

②單位職工月平均工資水平高于上年度全市職工月平均工資的60％，但按現(xiàn)有文件規(guī)定的比例繳存，對單位生存、發(fā)展有較大影響的或被政府定為困難企業(yè)等能有效證明單位經(jīng)營困難的；

③單位補繳以前年度住房公積金有困難的；

④住房公積金繳存比例最低不得低于8%。

2．單位具備以下條件之一，可以申請緩繳住房公積金：

①單位嚴重虧損，職工月平均工資等于或低于上年度全市職工月平均工資的50%；

②單位職工月平均工資水平高于上年度全市職工月平均工資的50％，但按現(xiàn)有文件規(guī)定的比例繳存，對單位生存、發(fā)展有較大影響的或被市政府定為困難企業(yè)等能有效證明單位經(jīng)營困難的；

③單位補繳以前年度住房公積金有困難的。

申請時間

降低住房公積金繳存比例和緩繳住房公積金實行一年一審，單位應(yīng)于每年調(diào)整住房公積金繳存額時提出緩繳或者降低下一個住房公積金年度繳存比例的申請。需繼續(xù)降低繳存比例或緩繳的單位應(yīng)于上次審批到期前再次提出申請。到期不再提出申請的，應(yīng)當恢復到規(guī)定的繳存比例或者補繳緩繳的住房公積金。

提交材料

1．緩繳住房公積金書面申請一式兩份；

2．《職工大會（或職工代表大會）會議決議書》；

3．單位申請年度及上年度的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表及其他報表；

4．具有法定資格的中介機構(gòu)出具的上年度審計報告，未作審計的單位需提交書面說明；

5．單位申請年度及上年度的勞動情況表；

6．住房公積金管理部門要求的其他材料。

審批程序

單位提出降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金的申請，應(yīng)召開職工代表大會或職工大會討論通過，形成會議決議，在單位內(nèi)部予以公示，公示期為7天。有上級主管部門或上級單位的，經(jīng)上級主管部門或上級單位審批同意后，報住房公積金管理部門審批。無上級主管部門或上級單位的，直接報住房公積金管理部門審批。

六、單位合并、分立、撤銷、解散或者破產(chǎn)的，如何辦理住房公積金變更登記或者注銷登記、轉(zhuǎn)移、封存手續(xù)？

《住房公積金管理條例》規(guī)定，單位發(fā)生合并、分立、撤銷、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當自發(fā)生上述情況之日起30日內(nèi)，由原單位或者清算組織到住房公積金管理部門辦理變更登記或者注銷登記，并自辦妥變更登記或者注銷登記之日起20日內(nèi)持住房公積金管理部門的審核文件，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。

七、辦理單位變更或注銷手續(xù)應(yīng)提供什么材料?

辦理變更或者注銷繳存登記的，應(yīng)提供以下證明材料(原件和復印件各一份)：

1、單位變更或者注銷的批文；

2、變更后的單位營業(yè)執(zhí)照(法人證書、注冊證、登記證)；

3、組織機構(gòu)代碼證。

八、如單位沒有為在職職工繳存住房公積金，會受到什么處罰？

根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》第三十七條：違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。 

第三十八條：違反本條例的規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強制執(zhí)行。      

九、若員工不想繳存住房公積金，單位是否可以以員工不愿意繳存住房公積金為由，不為員工繳存？

不可以。根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，具有強制性，單位有代扣代繳的義務(wù)。

十、停薪留職職工要不要繳存住房公積金？

職工停薪留職期間，單位不再為其繳存住房公積金。

十一、單位為職工繳存的住房公積金從哪里列支？

1、機關(guān)在預算中列支；

2、事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預算或費用中列支；

3、企業(yè)在成本中列支。  

十二、單位漏繳、少繳或欠繳職工的住房公積金該怎么辦？

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十條規(guī)定：“單位應(yīng)當按時、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。”

如遇這種情況，單位必須為職工設(shè)立職工住房公積金賬戶，單位應(yīng)當及時為職工申請補繳。辦理補繳時需攜帶填寫好的《住房公積金繳款書》及《變更表》到住房公積金管理部門審核，單位憑經(jīng)審核蓋章的《變更表》、《繳款書》到開戶銀行辦理補繳手續(xù)。漏繳或少繳單位應(yīng)自漏繳或少繳月份起逐月補繳住房公積金,繳存基數(shù)和繳存比例不變的，按月繳存方式攜帶資料辦理繳存手續(xù);欠繳單位自欠繳月份起調(diào)整繳存比例，或欠繳單位補繳至繳存額調(diào)整月份時，應(yīng)辦理繳存額調(diào)整后繳存住房公積金。

十三、職工與單位終止勞動關(guān)系的，如何辦理公積金變更登記？

單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)持《住房公積金減少變更表》到住房公積金管理部門辦理變更登記、賬戶轉(zhuǎn)移或者封存手續(xù)。

職工與單位解除了勞動合同，就不再是該單位的職工了。職工與單位解除勞動關(guān)系后，調(diào)入其他單位的，職工原單位應(yīng)把該職工的公積金賬戶轉(zhuǎn)移到新單位；職工與單位解除勞動關(guān)系后，沒有重新就業(yè)的，職工單位應(yīng)及時到住房公積金管理部門把該職工的公積金賬戶進行封存。

 

十四、忘記住房公積金存折密碼，或存折丟失怎么辦？

如忘記密碼，職工可持個人身份證原件復印件、《住房公積金專用折》到住房公積金開戶銀行辦理密碼掛失手續(xù)。

如丟失了存折，職工可持個人身份證原件復印件到住房公積金開戶銀行辦理掛失手續(xù)。 

 

 

住房公積金提取轉(zhuǎn)移篇

 

一、什么情況下可提取住房公積金？

住房公積金支取是指繳存住房公積金的職工按照有關(guān)規(guī)定把自己住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額取出來，以實現(xiàn)住房公積金的使用價值，發(fā)揮其作用的行為。住房公積金的支取一般基于三類情況：

1、用于住房消費的支取，主要包括：購買、建造、翻建、大修自住住房的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入15%以上（含15%）的，且在本市內(nèi)無自有產(chǎn)權(quán)住房的。

2、喪失繳存住房公積金條件的支取，主要包括：離休、退休；完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系；出境定居；職工死亡或者被宣告死亡的；外市戶口職工與單位終止勞動關(guān)系的；職工與單位終止勞動關(guān)系屬農(nóng)村戶口的。

3、由于規(guī)定原因，造成家庭生活嚴重困難的支取，主要包括：職工家庭因突發(fā)事件造成重大財產(chǎn)損失導致生活困難的；職工本人、配偶、父母及子女因重大疾病造成家庭生活困難的。

二、職工要繳交住房公積金多久后才能申請?zhí)崛。?/span>

職工需繳交住房公積金滿一年后，才能申請住房公積金還貸提取業(yè)務(wù)。其他提取、轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)無以上限制。

三、公積金提取時間和額度如何規(guī)定？

職工提取住房公積金用于一次性付款購買、建造、翻建、大修自住住房的，職工本人及其配偶在三年內(nèi)可以一次性提取不超過購房額的住房公積金。職工使用住房貸款（包括商業(yè)性貸款和住房公積金貸款）的，職工本人及其配偶的首次提取不超過首期額，以后每年一次或每隔幾年一次提取，額度不超過期間的還貸總額，用于償還住房貸款本息。具體的時效性規(guī)定是： 

職工一次性付款購買自住住房（包括商品房、經(jīng)濟適用房）的，自簽訂購房合同（經(jīng)房產(chǎn)管理部門備案）之日起，三年內(nèi)可一次性提取住房公積金；

職工一次性付清購買二手房的，自取得過戶后的房產(chǎn)證之日起三年內(nèi)可一次性提取住房公積金；

職工建造自住住房的，在取得房產(chǎn)證之日起三年內(nèi)可一次性提取住房公積金；

職工翻建、大修自住住房的，在房管部門出具關(guān)于房屋應(yīng)該大修的安全鑒定報告之日起三年內(nèi)可一次性提取住房公積金；

職工使用購房按揭貸款的，在還款期內(nèi)都可辦理，首次提取不超過首期額，以后每年一次或每隔幾年一次提取，額度不超過期間的還貸總額；

房租超出家庭收入的規(guī)定比例提取公積金的，提取額不得超過房租超出比例部分；

銷戶提取時，職工可以全額提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的本息余額，同時注銷該職工的住房公積金賬戶。

四、住房公積金提取條件中建造、翻建、大修自住住房的概念是什么？大修等于裝修嗎？

（1）建造自住住房，是指經(jīng)國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門批準自行建造的住房。

（2）翻建自住住房，是指經(jīng)國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門批準對住房全部拆除、另行設(shè)計、重新建造的住房。

（3）大修不等于裝修，大修自住住房是指由當?shù)胤课蓁b定部門鑒定為嚴重損壞房、危房，需要牽動或拆換住房部分主體構(gòu)件，但不需要全部拆除的住房。一般的家庭裝修、裝飾、中修、小修等行為都不屬于此范圍。

五、公積金提取時需提供什么資料？

（一）首次提取辦理要件：

職工符合規(guī)定提取條件的，應(yīng)提供身份證（夫妻雙方）、結(jié)婚證（未婚的帶戶口本）、住房公積金存折、個人銀行賬號、相應(yīng)證明材料等原件及復印件。由代辦人辦理的，提供代辦人身份證原件及復印件。相應(yīng)的證明材料應(yīng)包括： 

1、一次性付款購買新建商品住房的，提供房屋所有權(quán)證或經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的購房合同和已付購房完稅發(fā)票、收據(jù)；

2、一次性付款購買二手房的或異地購房的，提供房產(chǎn)證、契稅完稅憑證、銷售稅發(fā)票； 

3、建造自住住房的，提供房產(chǎn)證、工程結(jié)算發(fā)票；

4、翻建自住住房的，提供新房產(chǎn)證以及工程結(jié)算發(fā)票；

5、大修自住住房的，提供原房地產(chǎn)證、市、縣（區(qū)）房管部門關(guān)于房屋應(yīng)該大修的安全鑒定報告及有關(guān)材料、施工執(zhí)照、施工合同、工程結(jié)算發(fā)票，業(yè)主委員會關(guān)于大修決議大修費用的分攤決算報告等；

6、償還住房貸款本息的，提供借款合同、還款計劃書、還貸款存折(或銀行卡)最近一個月還貸記錄；

7、租賃自住住房的，提供經(jīng)房管部門登記備案的房屋租賃合同、房租發(fā)票、家庭收入證明、屋主房產(chǎn)證復印件及夫妻無房證明；

8、繼承人、受遺贈人提取死亡職工住房公積金存儲余額的，需提供家屬書面申請書（單位加意見并蓋章）及醫(yī)院或當?shù)嘏沙鏊鼍叩乃劳鲎C明、身份關(guān)系證明、有遺囑的還應(yīng)提供遺囑，沒有遺囑的應(yīng)提供其他相關(guān)合法繼承材料；

9、離休、退休的，提交離休證明或退休證；

10、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的，提交與單位終止勞動關(guān)系的證明、職工完全喪失勞動能力鑒定證明或者一級至四級殘疾人證；

11、出境定居的，提交戶口注銷證明或者境外永久居留權(quán)證明；

12、戶籍遷出本市的，提交戶口遷移證明；

13、外市戶口職工與單位終止勞動關(guān)系的，提交外市戶口證明及單位終止勞動關(guān)系的證明；

14、職工與單位終止勞動關(guān)系屬農(nóng)村戶口的，提交農(nóng)村戶口證明及單位終止勞動關(guān)系的證明。

（二）使用購房貸款非首次提取辦理要件：

使用購房貸款非首次提取的職工，提供住房公積金還貸登記卡、住房公積金存折、還款存折(或銀行卡)最近三期還貸記錄、身份證等原件及復印件。由代辦人辦理的，提供代辦人身份證原件及復印件。

六、裝修能否提取住房公積金？

不能。裝修自住住房不能提取公積金，這是由住房公積金的專用性質(zhì)決定的，即住房公積金只能用于《條例》規(guī)定職工購買、建造、翻建和大修自住住房的支出。這主要是考慮到我國經(jīng)濟發(fā)展水平較低，居民居住水平不高，而且有相當一部分居民沒有住房或住房面積較小等因素，從住房公積金制度的互助性和保障性的特點出發(fā)，為加快解決職工的基本住房問題，《條例》強調(diào)住房公積金的使用主要用于解決購買住房、建造住房等住房基本消費方面的支出，而裝修、裝飾作為享受性支出則不在此列。

七、戶口和父母在一起，買房時能否提取父母的公積金？

不能。判斷能否提取公積金的標準不是看戶口在不在一起，而是看是否對房屋擁有所有權(quán)。

一般情況下，購買自住住房，職工本人及配偶雙方共同擁有房屋的所有權(quán)。因此，配偶可以提取自己的公積金。但是，這種情況下，職工的父母并不對房屋擁有所有權(quán)，即便是父母和子女的戶口在一起，而且共同居住其內(nèi)，也是說父母可以使用該房屋，但不具有所有權(quán)，因此不允許提取父母的公積金。

若是父母以子女的名義購房，在購房時由子女簽訂購房合同，雖然是父母出資，但是法律上該房屋的所有權(quán)屬于子女，父母并不對該房屋擁有所有權(quán)。而且，《條例》規(guī)定，提取公積金時必須提供真實、完整、有效的證明材料，購房提取公積金要求提供《商品房買賣合同》和首付款收據(jù)。由于是子女簽訂買賣合同，這些材料只能證明子女對該房產(chǎn)擁有所有權(quán)，而不能證明父母對房屋擁有所有權(quán)。

八、提前償還住房貸款能否提取住房公積金？

可以。提前還款后一年內(nèi)主借款人及其配偶可辦理提取，各提取人只能提取一次該次提前還款額，提取的總金額不能超過提前償還款。提前還款提取的時間與前次提取的間隔參照個人提取公積金還購房貸款登記卡的時間，滿12個月或以上方可辦理提取。辦理提取時需帶上住房公積金提取登記卡、公積金存折、還款存折以及提前還款憑證原件和復印件。

九、職工家庭突發(fā)事件，是否可以提取住房公積金？

可以。這里的突發(fā)事件具體包括兩類：重大疾病和不可預見的事故、災難。

不可預見的事故、災難是指重大的安全事故、不可抗力的自然災害等。

重大疾病包括：A.慢性腎衰竭（尿毒癥）；B.惡性腫瘤；C.再生障礙性貧血；D.慢性重型肝炎；E.心臟瓣膜置換手術(shù)；F.冠狀動脈旁路手術(shù)；G.顱內(nèi)腫瘤開顱摘除手術(shù)；H.重大器官移植手術(shù)；I.主動脈手術(shù)。

因突發(fā)事件提取住房公積金的相關(guān)須知

1.申請時間：突發(fā)事件發(fā)生后三個月內(nèi)提出申請。

2.可提取額度：

重大疾病引起家庭大額資金支出的，職工本人、配偶以及直系血親可提取住房公積金，提取金額合計不得超出醫(yī)藥費個人負擔的部分。

不可預見的事故、災難等引起家庭大額資金支出，且個人負擔部分超過家庭年收入的可提取住房公積金，職工本人、配偶以及直系血親都可提取，提取金額合計不得超出個人負擔的部分。

3.辦理時需提供的材料：

①因重大疾病提取公積金：

辦理時需提供的資料有書面申請書，職工本人身份證、戶口本，身份關(guān)系證明，醫(yī)院的診斷證明，以及醫(yī)院提供的個人藥費支出清單（按醫(yī)保核定個人自負部分）。

②因不可預見的事故、災難等提取公積金：

提取時需提供的資料有書面申請書，職工本人身份證、戶口本，身份關(guān)系證明，家庭收入證明，個人承擔費用的明細發(fā)票，以及當事人所在單位、鎮(zhèn)政府（街道辦事處）以及事故處理部門出具的事故（事件）證明材料。

十、購買車庫能否提取住房公積金？

不能。《住房公積金管理條例》規(guī)定住房公積金的使用范圍是購買、建造、翻建和大修自住住房，購買車庫不屬規(guī)定提取范圍。

十一、在我市繳存住房公積金，購買外市的房產(chǎn)能否提取住房公積金或申請住房公積金貸款?

外市的房產(chǎn)作為夫妻婚姻存續(xù)期的共有財產(chǎn)，夫妻均可申請?zhí)崛∽》抗e金，具體手續(xù)與在本市購房的一樣。但在外市購房不能在清遠申請住房公積金貸款。

十二、回遷的房產(chǎn)能否申請?zhí)崛∽》抗e金？

回遷房產(chǎn)申請?zhí)崛∽》抗e金的，若無增購部分的，不屬購買，不能提取住房公積金，若有增購部分的，增購部分可以提取住房公積金。

十三、使用購房貸款提取住房公積金，首次提取之后，以后的提取可否累計提取？

可以。職工使用個人公積金住房貸款或商業(yè)性住房貸款購房的，可每年一次或每隔幾年累計提取住房公積金個人賬戶內(nèi)的存儲余額用于償還住房貸款本息，每次提取額不得超過期間償還的貸款本息額。職工提前償還住房貸款的，可在償還后一年內(nèi)辦理提取，提前還部分本金的，可提取償還的部分本金金額；提前還清貸款的，提取限額應(yīng)是提前償還部分加上與上次提取期間累計償還的本息額。辦理提取時需帶上住房公積金提取登記卡、公積金存折、還款存折、個人銀行賬號等原件和復印件。若為提前還款，還需提供提前還款憑證原件和復印件。

十四、購買商鋪能否提取個人的住房公積金？

購買商鋪不符合住房公積金提取的條件，不能提取住房公積金。這是因為：1、住房公積金只能用于解決職工的基本住房消費。建立住房公積金制度的目的，是轉(zhuǎn)變計劃經(jīng)濟體制下的住房實物分配體制，提高職工購、建、租住房的能力，發(fā)展住房消費信貸，加快住房建設(shè)。目前，我國經(jīng)濟發(fā)展水平仍然較低，住房公積金制度仍然著眼于幫助居民解決基本住房問題，即職工購買、建造、翻建、大修自住住房等，對于其他房產(chǎn)消費，不在住房公積金提取的范圍。2、住房公積金只能用于職工自住住房消費。職工無論購買還是建造住房，目的都是為了自住，即解決自己住房問題的支出才能提取住房公積金。購買門面房、商業(yè)房等房屋消費，著眼點不在于解決職工基本住房問題，不能提取住房公積金。

十五、一次性付款，哪些人可以為該房屋提取住房公積金？

購房合同中有名字的買受人及其配偶均可辦理提取。若購房合同中的買受人為多人，并且非夫妻關(guān)系的，應(yīng)在出具《房產(chǎn)證》后，由《房產(chǎn)證》上登記的房屋產(chǎn)權(quán)人及其配偶提取（提取時需提供房產(chǎn)證、契稅發(fā)票及銷售稅發(fā)票原件和復印件），每個房屋產(chǎn)權(quán)人提取金額上限為房屋總價乘以產(chǎn)權(quán)人所占產(chǎn)權(quán)的比例；若購房合同中的買受人為夫妻關(guān)系的，則不受比例限制。兩種情況的提取金額合計都不能超過房屋總價，各有資格提取購房款的個人均只能提取一次。

十六、有銀行貸款，哪些人可以為該房屋提取住房公積金？

主借款人及其配偶可以申請?zhí)崛∈灼诳?。若提取合計金額不足首期購房款，且該房屋有主借款人夫妻以外人員的產(chǎn)權(quán)人，該差額可由未為該房屋提取過公積金的產(chǎn)權(quán)人及其配偶補充提取（需提供房產(chǎn)證、契稅發(fā)票及銷售稅發(fā)票原件和復印件），提取金額最多不能超過首期購房款乘以產(chǎn)權(quán)人所占產(chǎn)權(quán)比例。

提取金額合計不能超過首期購房款;各有資格提取首期款的個人均只能提取一次。

以后每年的應(yīng)償還本息額，只能由貸款合同中的主借款人及其配偶提取，且雙方提取的總額不能超過當年償還本息總額。

 

十七、異地購房（繳存地以外地區(qū)）一次性付清的，申請?zhí)崛r需提交什么材料？

除提供正常的材料外，還需提供房產(chǎn)證、契稅發(fā)票及銷售稅發(fā)票原件和復印件。

十八、一次性付款購房（含房改房）幾年內(nèi)可以提取公積金？

從簽訂購房合同時間或房產(chǎn)證中登記的購房時間算起三年內(nèi)均可辦理提取。房改房不再受理。

十九、有銀行貸款購房，提取時間間隔如何規(guī)定？

以個人提取公積金還購房貸款登記卡上最近一年的登記月份為準，每次提取的時間間隔期須滿12個月或以上。延期提取的（即間隔期超12個月），延期提取方則以該間隔期的應(yīng)償還本息總額差額（差額=間隔期內(nèi)應(yīng)償還本息總額-延期提取方的配偶在該間隔期內(nèi)已提取的金額）作為提取金額上限辦理提取。

二十、借款人首次提取額不足首付，可否再次提取首付差額？

借款人只能提取一次首付款，不可再提取首付差額。

二十一、建造自住住房的職工幾年內(nèi)可以提取住房公積金？

房產(chǎn)證發(fā)證日期起三年內(nèi)可辦理提取。

二十二、住房以外的消費貸款能否提取住房公積金？

住房以外的消費貸款不能提取住房公積金。

二十三、提取人在不同轄區(qū)繳存住房公積金，為同一套房屋申請?zhí)崛」e金時需提供什么材料？

假設(shè)提取人為A與B，都為同一套房屋申請?zhí)崛∽》抗e金，若A已經(jīng)在其繳存公積金轄區(qū)辦理了提取業(yè)務(wù)，則B申請?zhí)崛r需提供A的已提取證明，若B不能提供證明，則不予受理其申請。 

二十四、有銀行貸款，婚前購房與婚后購房等情況夫妻如何辦理提??？

分三種情況：

1、婚前購房，購房合同上有借款人夫妻雙方的名字，借款人夫妻雙方均可申請?zhí)崛》课菔灼诳?，但雙方提取的總額不超過首期款，還貸款期間每年提取額不超過每年還款額。

2、婚前購房，購房合同上只有借款人名字，借款人配偶則不能提取房屋首期款，只能提取當年應(yīng)償還本息差額（當年應(yīng)償還本息差額=當年應(yīng)償還本息-其配偶當年已提取償還本息額）。

3、婚后買房，借款人夫妻雙方均可申請?zhí)崛》课菔灼诳?，但雙方提取的總額不超過首期款，還貸款期間每年提取額不超過每年還款額。

注：同一套房屋，夫妻中一方已提取過首期款或已提取過若干次還款額，若另一方按以上情況符合申請?zhí)崛∈灼诳畈铑~的，提取首期款差額時不超過三年。

二十五、在本市區(qū)內(nèi)不同繳存區(qū)域調(diào)動，每年購房還貸提取住房公積金的手續(xù)應(yīng)如何處理？

首先應(yīng)把原住房公積金繳存區(qū)域中的個人住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)入新調(diào)入單位繳存區(qū)域中的公積金賬戶內(nèi)，然后向新調(diào)入繳存區(qū)域的住房公積金管理部門提供原住房公積金支取登記卡、住房公積金存折、還款存折和身份證原件及復印件辦理提取手續(xù)。

二十六、住房公積金《提取登記卡》遺失后如何辦理補卡？

遺失《提取登記卡》的職工除了重新提交首次申請?zhí)崛r提交的所有材料外，還需提供其配偶的在職證明（配偶單位開具）或無職業(yè)證明（配偶所在街道辦開具）的原件。辦理時間為8個工作日。

二十七、在什么情況下住房公積金可以進行轉(zhuǎn)移？

有下列情形之一的，應(yīng)當辦理住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移：

（一）職工調(diào)動工作的；

（二）單位合并、分立的；

（三）單位撤銷、破產(chǎn)、解散，職工重新就業(yè)的。

當職工變動單位時，須由調(diào)出單位先辦理調(diào)出手續(xù)，再由調(diào)入單位辦理調(diào)入手續(xù)，其住房公積金本息隨之轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工住房公積金賬戶內(nèi)，繼續(xù)繳存。

當職工單位中斷工資關(guān)系時，其公積金繳交隨之中斷，其結(jié)余的住房公積金本息仍保留在原單位名下的職工住房公積金賬戶內(nèi)，職工住房公積金賬號不變。職工恢復工作時，如在原單位發(fā)工資的，則繼續(xù)在原單位繳存住房公積金，如變動單位的，需辦理住房公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)，才能繼續(xù)繳存。

二十八、職工因工作調(diào)動，如何辦理住房公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)？

職工因工作調(diào)動，調(diào)入單位為職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)后，新工作地的住房公積金管理部門應(yīng)當向原單位所在地的住房公積金管理部門出具新賬戶證明。原單位所在地的管理部門向調(diào)出單位核實后，辦理變更登記和賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)；原賬戶已經(jīng)封存的，可直接辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)。賬戶轉(zhuǎn)移原則上采取轉(zhuǎn)賬方式，不能轉(zhuǎn)賬的，也可以電匯或信匯到新工作地管理部門。調(diào)入單位未建立住房公積金制度的，原單位所在地管理部門可將職工賬戶暫時封存。

二十九、單位在辦理注銷登記前應(yīng)做哪些工作？

單位撤銷、破產(chǎn)或者解散的，原單位（或者清算組織）應(yīng)自發(fā)生之日起三十日內(nèi)辦理注銷登記。單位（或清算組織）辦理注銷登記前，應(yīng)按以下要求將職工個人住房公積金賬戶清理完畢：

（1）符合住房公積金銷戶提取條件的職工，通知職工辦理提取手續(xù)；

（2）有接收單位的職工，為職工辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)；

（3）職工無接收單位且不符合銷戶提取條件的，將個人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移至管理部集中封存。

三十、單位辦理住房公積金注銷登記應(yīng)攜帶哪些資料？

單位撤銷證明文件：行政事業(yè)單位被撤銷的，應(yīng)報送上級部門批準文件原件及復印件一份；企業(yè)正在破產(chǎn)清算的，應(yīng)報送人民法院破產(chǎn)裁定原件及復印件一份；企業(yè)因其他原因擬注銷工商登記的，提供公司依照《公司法》做出的注銷決議或決定或上級部門批準撤銷文件或工商管理部門責令關(guān)閉文件原件及復印件一份。

三十一、如何辦理住房公積金單位賬戶注銷手續(xù)？

單位提供書面申請和核準注銷登記的證明材料到住房公積金管理部門進行申請，書面申請需要加蓋公章。如公章已注銷，書面申請可不蓋章，由負責人簽名也可。

三十二、職工離職如何辦理住房公積金銷戶提取？

1、離職者是清遠城鎮(zhèn)戶口的，若有新工作單位的，應(yīng)辦理轉(zhuǎn)移，即將住房公積金轉(zhuǎn)移到新工作單位的住房公積金賬戶；若無新工作單位或新工作單位未辦理住房公積金的，只能作封存處理。

2、離職者是清遠農(nóng)村戶口或非清遠戶口的，若有新工作單位的，應(yīng)辦理轉(zhuǎn)移，即將住房公積金轉(zhuǎn)移到新工作單位的住房公積金賬戶；若新工作單位未辦理住房公積金的只能辦理封存。無新工作單位的，可辦理銷戶提取。

三十三、未取得退休證的退休人員如何辦理退休注銷提取住房公積金手續(xù)？

符合退休條件，但未領(lǐng)取退休證，可提供《離退休審批表》辦理退休注銷提取住房公積金手續(xù)，如無《離退休審批表》，可由單位書面說明情況辦理。

符合退休條件，職工因社保繳費不足年限原因，因工齡不足不能領(lǐng)取退休證的，可提供勞動或社保等相關(guān)職能部門的審批證明（具體請咨詢相關(guān)部門）。若職工未能提供審批證明，可由單位出具書面證明，說明情況辦理。

三十四、職工死亡或者被宣告死亡，繳存的公積金怎么處理？

職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。

職工的住房公積金是職工所有的合法財產(chǎn)，在職工死亡后就列入遺產(chǎn)的范圍進行繼承，應(yīng)當按照《繼承法》的規(guī)定來執(zhí)行，如果死亡職工有遺囑或遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，由遺囑繼承人或者受遺贈人繼承；沒有遺囑或遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照法定繼承的規(guī)定由法定繼承人繼承。遺囑繼承人、法定繼承人和受遺贈人都有權(quán)提取死亡職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，至于如何分配遺產(chǎn)，按照《繼承法》的規(guī)定進行。

繼承人、受遺贈人提取死亡職工住房公積金存儲余額的，需提供家屬書面申請書（單位加意見并蓋章）及身份證、醫(yī)院或當?shù)嘏沙鏊鼍叩乃劳鲎C明、身份關(guān)系證明、有遺囑的還應(yīng)提供遺囑、繼承權(quán)公證書或法院出具的遺產(chǎn)繼承判決書，公積金專用存折，填寫《支取申請憑證》，到住房公積金管理部門審批后提取。

  

 

 

住房公積金貸款篇

 

一、辦理住房公積金貸款的申請人需要滿足什么條件？

住房公積金是職工個人的福利性長期住房儲金。建立住房公積金制度的主要目的在于通過單位和職工每月繳存一定數(shù)量的住房公積金，建立起解決職工住房問題的住房基金渠道。因此，申請住房公積金貸款必須是繳存住房公積金的職工。同時，也要求借款人符合以下貸款條件：

（一）申請人和共同申請人在申請當月之前連續(xù)、按時、足額繳存住房公積金滿6個月（含）以上，且申請時屬于正常繳存狀態(tài)。外地調(diào)入職工將原繳存住房公積金轉(zhuǎn)入本市的，視為正常繳存。

（二）申請人和共同申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信譽良好，有按時足額償還貸款本息的能力。

（三）申請人能提供購買自住住房（含經(jīng)濟適用住房、普通商品房及二手房）的有關(guān)證明材料。

（四）申請人申請的住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購置的住房應(yīng)當符合市住房公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計標準。

（五）申請人已支付所購首套自住住房價款30%以上的首期付款（90平方米以下的自住住房價款20%以上的首期付款），或者第二套房60%以上的首期付款。

（六）申請人同意在受托銀行設(shè)立還款賬戶并同意授權(quán)劃款。

（七）已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，無論貸款還清與否，一律暫停辦理住房公積金二次貸款。

（八）暫停發(fā)放繳存職工家庭（含共同申請人）購買第三套及以上的住房公積金貸款。

（九）貸款申請符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求。

職工申請住房公積金貸款時，房產(chǎn)套數(shù)按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產(chǎn)套數(shù)計算，家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女。

二、為什么要按時足額繳存住房公積金才能申請住房公積金貸款？

按時足額繳存住房公積金是職工和單位應(yīng)履行的義務(wù)。職工繳存住房公積金的多少代表其履行義務(wù)的大小，利用住房公積金貸款來改善自己的住房條件是其盡義務(wù)后享受其權(quán)利的一種表現(xiàn)。所謂“正常繳存住房公積金”，即按時足額繳存住房公積金。其標準是：按照市規(guī)定繳存比例，單位和職工按時、足額、不間斷繳存住房公積金6個月（含）以上（外地調(diào)入本市職工將在原單位繳存的住房公積金全額轉(zhuǎn)入我市，視同連續(xù)足額繳存住房公積金）。只有借款職工應(yīng)盡其繳存義務(wù)后，才能享受公積金住房貸款的優(yōu)惠政策，即職工的繳存義務(wù)與貸款權(quán)利對等。

三、停止繳存住房公積金后，是否還能申請住房公積金貸款？

按照我市住房公積金貸款政策的規(guī)定，借款申請人貸款前，須連續(xù)6個月（含）以上足額繳存住房公積金，且處于繳存狀態(tài)方可予以貸款。如果已停止繳存住房公積金，不符合申請貸款的條件。

四、購房使用住房公積金貸款，最高可以貸多少？

根據(jù)《關(guān)于實行住房公積金個人貸款差別化政策的通知》（清公積[2013]21號）和《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款政策的通知》（清財[2014]39號），借款申請人購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下首套自住住房的，個人最高貸款額度為40萬元，夫妻雙方最高貸款額度為50萬元，貸款首付款比例不低于20%。

購買套型建筑面積90平方米以上至144平方米（不含144平方米）以下首套自住住房的，其可貸額度不高于個人或夫妻公積金賬戶余額（僅限于本市繳存）的8倍，但個人最高不超過40萬元，夫妻雙方最高不超過50萬元，貸款首付款比例不低于30%。

購買套型建筑面積144平方米（含144平方米）以上首套自住住房的，其可貸額度不高于個人或夫妻公積金賬戶余額（僅限于本市繳存）的6倍，但個人最高不超過40萬元，夫妻雙方最高不超過50萬元，貸款首付款比例不低于30%。

而借款申請人購買第二套住房，且未辦理過住房公積金貸款的，其可貸額度不高于個人或夫妻公積金賬戶余額（僅限于本市繳存）的6倍，但個人最高不超過40萬元，夫妻雙方最高不超過50萬元，貸款首付款比例不低于60%。

五、申請住房公積金貸款需提供什么材料？

一手樓：

1、住房公積金委托放款通知書一式三份；

2、住房公積金個人住房貸款申請書；

3、申請人身份證、戶口簿、結(jié)婚證或未婚證明（離婚的需提供離婚協(xié)議或法院判決書）；

４、購房合同原件，需有住建局合同登記備案章或商品房備案專用章；

５、首期購房收據(jù)復印件（銀行小票、進賬單）；

６、借款人經(jīng)濟收入證明；

７、6個月或以上公積金繳存明細（外市繳存住房公積金的申請人，需提交《住房公積金繳存情況證明》）；

８、申請人信用報告，已婚的需夫妻雙方的征信報告；

９、購房所在縣（市、區(qū)）房管部門出具的住房登記查詢證明；

10、銀行所需其他資料。

二手樓：

1、住房公積金委托放款通知書一式三份；

2、住房公積金個人住房貸款申請書；

3、申請人身份證、戶口簿、結(jié)婚證或未婚證明（離婚的需提供離婚協(xié)議或法院判決書）； 

4、二手房買賣合同；

5、買賣雙方的房產(chǎn)證；

6、房屋正式價格評估書；

7、首期購房收據(jù)復印件（銀行小票、進賬單）；

8、申請人經(jīng)濟收入證明；

9、6個月或以上公積金繳存明細（外市繳存住房公積金的申請人，需提交《住房公積金繳存情況證明》）； 

10、申請人征信報告，已婚的需夫妻雙方的征信報告；

11、購房所在縣（市、區(qū)）房管部門出具的住房登記查詢證明；

12、購買房屋的銷售稅發(fā)票（有二維碼）； 

13、銀行所需其他資料。

六、是否可以同時申請住房公積金貸款和商業(yè)貸款？

在申請住房公積金貸款額度不足以支付購買住房所需費用時，可同時向商業(yè)銀行申請一般個人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合商業(yè)貸款，兩部分貸款設(shè)定同一個抵押物。

七、公積金貸款的額度和期限能否自己選擇？

住房公積金貸款的最終貸款額度和貸款期限以住房公積金管理部門審批結(jié)果為準。職工在申請住房公積金貸款時，可以根據(jù)自己購買的自住住房所需房款情況及家庭月收入情況，申請能滿足自己需要的貸款額度和貸款期限。但住房公積金管理部門在審批貸款時須根據(jù)我市住房公積金貸款政策及相關(guān)規(guī)定，根據(jù)貸款申請人購買的住房面積、房屋數(shù)量以及住房公積金的賬戶余額來計算可貸款額度與應(yīng)交首付款比例，同時全面考慮申請人的信用情況、年齡、單位效益、家庭收入、房產(chǎn)價值以及住房公積金月繳存情況，核定申請人的貸款額度和貸款期限。

八、購買二手房如何辦理公積金貸款？

1、辦理二手房貸款的，申請人應(yīng)持買賣雙方的房產(chǎn)證、買賣合同、具有資質(zhì)的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的房屋價值評估書、付首期購房收據(jù)等資料向銀行提出申請，并填寫申請表等相關(guān)材料，同時提供借款人及其配偶（或房產(chǎn)共有人）身份證、戶口簿，已婚職工提供結(jié)婚證明，未婚職工提供未婚證明，離婚的提供離婚協(xié)議或法院判決書，以及申請人及其配偶（或房產(chǎn)共有人）的信用報告、經(jīng)濟收入證明、足額繳存公積金證明等資料。

2、借款人辦理貸款時，可貸款額度按一手房的貸款政策辦理。

3、借款人還款年限原則上不超過法定退休年齡，考慮到廣大職工目前購房實際情況，特殊情況下可適當放寬條件，延長至法定退休年齡后3年；貸款期限最長不超過30年，且不得超過所購住房的剩余使用年限。

具體貸款額度、期限由住房公積金管理部門根據(jù)借款人的公積金繳存情況、房產(chǎn)價值、家庭收入、年齡等條件綜合確定。

4、貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

5、借款合同、抵押合同簽章后，由銀行到房管部門辦理抵押登記手續(xù)，住房公積金管理部門將資金劃入受托銀行貸款專戶，再由受托銀行將款項劃入借款合同約定的賬戶內(nèi)。

九、二手房公積金貸款，是否要辦理評估？

要。購買“二手房”使用公積金貸款必須辦理房產(chǎn)評估。“二手房”是指商品房或公有住房第二次上市交易。“二手房”和商品房區(qū)別主要在于買賣主體和成交價格，商品房買方一般為自然人，賣方是開發(fā)公司以法人身份出售，商品房的成交價格是根據(jù)土地分攤、建筑成本、各項政策性收費、附屬配套設(shè)施分攤等構(gòu)成；而“二手房”買賣主體均是自然人，成交價格是由買賣雙方商定；因此“二手房”買賣的價格和房地產(chǎn)實際價值存有差距。

住房公積金的安全問題關(guān)系到每個繳存人的切身利益，為確保住房公積金的安全，住房公積金管理部門必須采取防范貸款風險的措施。在公積金貸款中房產(chǎn)價值是確定貸款額的重要因素，貸款風險的大小，很大程度上取決于房產(chǎn)是否真實，價格是否合理。因此，對“二手房”須由具有資質(zhì)的評估機構(gòu)對其真實價格進行評估是降低貸款風險的需要。

十、一手房和二手房的住房公積金貸款最長年限是多少年？

一手房的住房公積金貸款年限最長不超過30年。二手房的住房公積金貸款年期最長不超過30年，同時不長于房屋余下的土地使用終止年期。無論一手樓還是二手樓，貸款年限達到職工法定退休年齡最多延長三年。

十一、哪種方式獲得的房屋可以申請住房公積金貸款？

通過合規(guī)合法的房屋買賣手續(xù)購買房屋，而且又符合我市住房公積金貸款政策的規(guī)定，可以申請住房公積金貸款。如果是通過贈與、置換等非買賣方式獲得的，則不能申請住房公積金貸款。

十二、購房申請住房公積金貸款提供的購房合同是否需要備案？

購買一手房申請住房公積金貸款的，需提供有效的且在房管局登記備案的商品房購銷合同。購買二手房申請住房公積金貸款的，需提供房地產(chǎn)買賣合同（不需備案）買賣雙方的房產(chǎn)證復印件。

十三、職工在住房公積金貸款期間停繳住房公積金，是否會影響其住房公積金貸款？

借款申請人貸款后，無故不繳存住房公積金達12個月的，住房公積金管理部門可提前收回該筆貸款。

十四、職工購房的商業(yè)貸款能否轉(zhuǎn)為住房公積金貸款？

目前還不能。

十五、職工離開原單位后，是否會對其已申請的住房公積金貸款發(fā)放造成影響？

若職工離開原單位后，在新單位繼續(xù)依時足額繳存，不會影響已申請的住房公積金貸款。若職工無故不繳存住房公積金達12個月的，住房公積金管理部門可提前收回該筆貸款。

十六、房產(chǎn)只登記了夫妻一方的名字，在申請住房公積金貸款時是否視為夫妻共有財產(chǎn)？

婚姻存續(xù)期間，如不作特別聲明，在審核過程一般視為共有，要求共同承擔債務(wù)責任。

十七、二套房能申請住房公積金貸款嗎？

可以。借款申請人購買第二套住房，且未辦理過住房公積金貸款的，其可貸額度不高于個人或夫妻公積金賬戶余額（僅限于本市繳存）的6倍，但個人最高不超過40萬元，夫妻雙方最高不超過50萬元，貸款首付款比例不低于60%。已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，公積金貸款無論還清與否，一律暫停辦理住房公積金二次貸款，停止辦理購買第三套及以上住房公積金貸款。

十八、住房公積金貸款是否與個人征信記錄掛鉤？

職工的征信記錄作為住房公積金貸款審批的重要依據(jù)之一。申請人及其配偶在中國人民銀行個人信用信息數(shù)據(jù)庫中，出現(xiàn)近兩年貸款記錄（含銀行貸款、擔保貸款或信用卡等）逾期還款連續(xù)3期（含）或累計滿6期（含）以上的，原則上不予貸款。對于能夠提供相關(guān)材料，證明因征信記錄錯誤或借款人非惡意拖欠的，采取適當提高貸款首付比例的方式予以貸款。

十九、如何選擇公積金住房貸款的還款方式

住房公積金貸款的還款方式主要有每月等額本息還款方式和每月等額本金還款方式兩種，借款人可根據(jù)自己的家庭收入情況自由選擇以上兩種還款方式。每月等額本息還款方式還款額月月相等，方便易記，適合于預期收入變化不大的職工。每月等額本金還款方式在貸款初期還款壓力大，以后逐期下降，適合于目前供款能力較強，但預期收入下降的職工。

借款人在償還貸款時，應(yīng)當按借款合同約定的還款日期，提前將應(yīng)還貸款本息存入其開設(shè)的還款賬戶，受委托銀行每月按時從借款人還款賬戶中扣收。

二十、離婚人士如何申請住房公積金貸款？

離婚人士申請住房公積金貸款時，除提供正常的申請材料外，還需提供民政部門出具的《離婚協(xié)議書》或法院出具的《離婚判決書》，若房產(chǎn)記錄、《離婚協(xié)議書》或《離婚判決書》均顯示無房，且征信記錄良好，則按首套房貸款政策辦理；若累計有一套房產(chǎn)記錄或一次個人住房貸款記錄，且征信記錄良好，則按二套房貸款政策辦理，二套房貸款基準利率上浮1.1倍；暫停第三套房及以上申請住房公積金貸款。

二十一、回遷房能否申請住房公積金貸款？

回遷戶申請住房公積金貸款時，需提供有法律效力的拆遷或回遷協(xié)議，協(xié)議中回遷戶有償取得的回遷房部分可以申請。

二十二、購房合同中哪些買受人可以申請住房公積金貸款？

購房合同中所有買受人均可一方或多方申請，但需綜合考慮購房合同中所有買受人及其配偶的房產(chǎn)記錄、住房貸款記錄及征信記錄，若所有買受人及其配偶均無房無貸且征信記錄良好，則按首套房政策辦理貸款；若累計有一套房產(chǎn)記錄或一次個人住房貸款記錄且征信記錄良好，則按二套房貸款政策辦理，二套房貸款基準利率上浮1.1倍；暫停第三套房及以上申請住房公積金貸款。

二十三、購買別墅能否申請住房公積金貸款？

購買別墅不能申請住房公積金貸款。

二十四、住房公積金貸款可以提前還款嗎？是否要收取違約金？
    在辦理住房公積金貸款1年后，可以向當?shù)刈》抗e金管理部門申請?zhí)崆斑€款，不需支付違約金。借款人提前償還貸款，可以選擇提前一次性歸還貸款本息或提前歸還部分貸款本息。

二十五、夫妻雙方均是單位職工，分別繳存了住房公積金，可以分別申請住房公積金貸款嗎？

按照貸款的相關(guān)規(guī)定，夫妻一方申請貸款時，另一方即成為共同債務(wù)人，因此，夫妻雙方不能分別申請兩筆住房公積金貸款。

二十六、在外地工作并繳納住房公積金，可以在清遠購房時，申請清遠本市的公積金貸款嗎？

外地繳納住房公積金的清遠戶籍在職人員在清遠購房，可在購房所在地受委托貸款銀行申請住房公積金個人住房貸款，外地非清遠戶籍在職人員暫不能在清遠申請住房公積金貸款。

二十七、在外市買房可使用本市的住房公積金嗎？

外市買房可申請?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶的余額，但不能在本市申請住房公積金貸款.。

二十八、按照清遠市住房公積金貸款政策，在還清第一次住房公積金貸款的前提下可以申請第二次貸款嗎？

暫不可以。

二十九、正常繳存住房公積金，能否申請使用公積金貸款用于其它方面？

不能。《住房公積金管理條例》中明確住房公積金的專項用途是：住房公積金只能用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，單位和個人不得挪為他用。在目前的情況下，公積金制度著眼于幫助城鎮(zhèn)居民解決基本住房問題，因此，對于申請使用住房公積金貸款用于非自住住房方面的貸款不符合住房公積金使用的目的和條件，不能辦理。

三十、公積金貸款人死亡或宣告死亡的，其公積金住房貸款由誰償還？

按照《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國擔保法》有關(guān)規(guī)定，借款人死亡、宣告死亡或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤后，應(yīng)由第一順序繼承人即其配偶、子女和父母繼承其遺產(chǎn)，同時對其債務(wù)承擔償還責任。如果借款人沒有第一順序繼承人，則由其第二順序繼承人即兄弟姐妹、祖父母、外祖父母繼承其遺產(chǎn)，同時對其債務(wù)承擔償還責任。如借款人無繼承人、代管人或法定代理人的，或者全部繼承人均聲明放棄繼承權(quán)的，可由保險公司暫時承擔連帶責任，待抵押資產(chǎn)處置后還清剩余部分資產(chǎn)。如借款人因意外事故死亡的，其繼承人或受遺贈人暫時無生活來源，由其繼承人或受遺贈人提出書面申請并提供市管理中心認可的保證人，由保證人承擔連帶保證責任。

繼承人或受遺贈人繼承或接受遺贈后拒絕履行借款合同、不繼續(xù)償還貸款的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定處分抵押質(zhì)物，其價款不足以償還剩余貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償，直至還清全部本息。

三十一、違反借款合同是否追究借款人的違約責任？

根據(jù)中華人民共和國《合同法》和《擔保法》有關(guān)規(guī)定，當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，在履行義務(wù)或采取補救措施后，對方還有其他損失的，應(yīng)當賠償損失，同時當事人因防止損失擴大而支出的合理性費用由違約方承擔。根據(jù)以上條款，對借款人發(fā)生下列情況之一的，住房公積金管理部門有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定處分抵押物：

1. 借款人連續(xù)3個月或累計6個月（含6個月）不歸還貸款本息的。

2. 借款人超過合同規(guī)定的最后還款期限3個月未還清貸款本息的。

3. 借款人向住房公積金管理部門提供虛假證明材料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。

4. 借款人未征得住房公積金管理部門同意，擅自將抵押住房出售、出租、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押的。

5. 借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的。

6. 借款人拒絕或阻撓住房公積金管理部門對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的。

7. 借款人與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損住房公積金管理部門權(quán)益的合同或協(xié)議。

8. 借款人死亡而無繼承人或遺贈人的。

9. 借款人死亡繼承人或受遺贈人拒絕履行借款人償還貸款本息的。

10. 抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息，而借款人又無法落實符合住房公積金管理部門要求的新抵押物的。

11. 借款人違反借款合同規(guī)定的任何條款，經(jīng)住房公積金管理部門指出，借款人未予糾正的。

受委托銀行對借款人不能按期償還貸款本息或擅自改變貸款用途的，應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息或違約金。

三十二、住房公積金貸款利率VS商業(yè)貸款利率

根據(jù)國家有關(guān)政策規(guī)定，目前公積金住房貸款的年利率低于商業(yè)銀行住房貸款年利率。



貸款期限在１年以內(nèi)（含１年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在１年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。購買第二套住房的貸款利率，按同期同檔次貸款基準利率上浮10%。

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